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“保證負責收回貸款”的承諾不具有明確提供保證擔保的意思,不構成保證

來源:民商事裁判規則
作者:唐青林 李舒 李元元
 
裁判要旨
當事人向債權人書面承諾“保證負責收回貸款”,在未明確約定其承擔保證責任的情況下,不應認定為保證擔保。
 
案情簡介
一、2001年1月8日,玉門信用社為甲方、康莊公司為乙方、農行玉門支行為丙方簽訂一份借款協議書,約定:康莊公司申請向玉門信用社借款550萬元整,農行玉門支行負責監督康莊公司借款使用情況,并保證負責將康莊公司550萬元借款收回付給玉門信用社。同日,玉門信用社授權其所屬玉門鎮分社(以下簡稱玉門分社)與康莊公司簽訂農信借字第09020019號借款合同一份,約定康莊公司向玉門分社借款550萬元。
 
二、合同簽訂后,玉門分社于同日向康莊公司發放550萬元借款。合同到期后,康莊公司未按約履行還款義務,農行玉門支行于2001年12月31日向玉門信用社還利息款20萬元,2003年11月4日還本金款30萬元。后玉門分社多次催收,康莊公司未還款。
 
三、2004年5月31日,玉門信用社向甘肅高院提起起訴,請求判令康莊公司和農行玉門支行共同償還借款本金550萬元及利息5237590.20元。甘肅高院一審判決,康莊公司還本付息,農行玉門支行對貸款本息損失承擔60%的違約賠償責任。
 
四、農行玉門支行不服,以其承擔的保證責任已超過保證期間為由上訴至最高法院,最高法院二審未支持其該項上訴請求。
 
敗訴原因
本案中農行玉門支行的敗訴原因在于,其向債權人玉門信用社作出的關于“保證負責將康莊公司550萬元借款收回”的承諾,沒有明確的關于農行玉門支行承擔保證責任的意思,并不構成保證擔保,而是一般的債權承諾。最高法院作出這一結論的理由有二:(1)“保證負責收回”是履行一種行為,而保證是保證人以自身財產償還欠債,內容上二者有所不同。(2)合同中并沒有明確約定農行玉門支行承擔的是保證責任。在農行玉門支行關于“保證負責收回”貸款的承諾不構成擔保法意義上的保證的情形下,農行玉門支行即無法援引《擔保法》第二十五條、第二十六條關于保證期間經過免責的規定主張不再承當相應的責任。農行玉門支行因此敗訴。
 
敗訴教訓、經驗總結
1、根據《擔保法》第六條的規定:“本法所稱保證,是指保證人和債權人約定,當債務人不履行債務時,保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。”因此,構成保證的意思表示必須具有滿足一下要素:(1)保證必須是保證人與債權人之間達成的協議。當事人與債務人之間達成的關于保證擔保的意思表示如果未經債權人受領,不能發生保證擔保的效果。保證人也可通過單方承諾的方式向債權人作出保證擔保的意思表示,但需以債權人未明確表示反對未必要。(2)保證人作出的擔保承諾必須有代債務人償還債務的明確的意思表示。如果此類意思表示不夠明確,僅為“協調解決”“督促償還”等內容,或者僅為安慰之意,均不構成擔保法意義上的保證。(3)承諾的意思需以主債務人不履行債務為前提,不論債務人是不能履行還是不按期履行。如果當事人承諾的意思表示為與債務人共同償還債務,則構成債務加入(并存的債務承擔),此時債務人與當事人需向債權人承擔連帶責任。
 
2、債權人在要求相關當事人出具有關擔保承諾書、函件時,應盡量要求對方當事人意思表示明確,以防對法律關系的性質認定產生不必要的爭議,造成債權脫保。在某些情況下,即使作為保證人,在作出保證的意思表示時,也應明確相關意思表示。因為根據《擔保法》第十九條的規定,對擔保責任行使約定不明的,推定為責任更重的連帶責任保證。在本案中,農行玉門支行“耍小聰明”,企圖通過模糊用語的方式在承擔保證責任與不承擔保證責任之間搖擺,結果最高法院未認定其保證人的地位,導致其不能原因保證期間的規定免責。因此,不管是債權人還是保證人,明確關于擔保的意思表示內容不僅是誠實信用的體現,也是維護自己利益,防控不確定風險,避免不必要的爭議重要手段。在對函件、承諾、合同等內容是否明確無法準確把握時,應聘請專業律師對此作出評判,防止發生商業誤判。
 
3、當事人向債權人作出的“保證負責收回貸款”的承諾雖然不構成擔保法意義上的保證擔保,但仍不失為一項明確的義務。該項義務的約定如果不存在無效、可撤銷或者效力待定的事由,仍為有效。作出承諾的當事人未履行相關承諾的,應承擔違約責任。本案中,農行玉門支行向債權人玉門信用社承擔的責任,一審法院認定為締約過失責任,最高法院在二審予以糾正,將其準確的定位為違約責任,誠值贊同。
 
相關法條
《擔保法》
第六條 本法所稱保證,是指保證人和債權人約定,當債務人不履行債務時,保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。
 
第十九條 當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的,按照連帶責任保證承擔保證責任。
 
第二十五條 一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的,保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。
在合同約定的保證期間和前款規定的保證期間,債權人未對債務人提起訴訟或者申請仲裁的,保證人免除保證責任;債權人已提起訴訟或者申請仲裁的,保證期間適用訴訟時效中斷的規定。
 
第二十六條 連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的,債權人有權自主債務履行期屆滿之日起六個月內要求保證人承擔保證責任。
在合同約定的保證期間和前款規定的保證期間,債權人未要求保證人承擔保證責任的,保證人免除保證責任。
 
以下為最高法院在“本院認為”部分就此問題發表的意見:
 
對于農行玉門支行的第二項承諾,本院認為,不宜按照擔保法上的保證認定責任。理由為:(1)擔保法意義的保證是保證人提供保證時,以自身財產償還欠債作為保證內容的,而本案的“保證負責收回”是履行一種行為,二者有所不同。(2)合同中并沒有明確約定農行玉門支行承擔的是保證責任,在沒有明確約定的情況下,要求農行玉門支行承擔保證責任缺乏合同依據。因此,農行玉門支行違反了承諾義務,屬于不作為的違約行為,由此給玉門信用社造成了損失,應當承擔賠償責任。農行玉門支行認為其應當承擔擔保責任,并以此為基礎訴稱已經超過擔保期限應當免責、以及主張在玉門信用社放棄抵押的范圍內免除保證責任的上訴理由均不能成立,本院不予支持。原審認定上述行為屬于締約過失責任不當,應予糾正。但對于原審判決農行玉門支行承擔60%賠償責任,因玉門信用社在法定期限內對該項判定沒有提起上訴,本院予以維持。
 
案件來源
中國農業銀行玉門市支行與玉門康莊農林牧科技開發公司借款合同糾紛上訴案[最高人民法院(2005)民二終字第12號]
 
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